FICO Application Fraud Manager detecta y previene delitos por medio del análisis de vinculación con redes de interacción social.
Por más de 60 años, FICO, la compañía global de analítica predictiva ha trabajado con el fin de combatir los fraudes que enfrentan las empresas financieras en el mundo. Sin embargo, los piratas informáticos cuentan con herramientas cada vez más sofisticadas, aumentando el número de delitos en cuentas nuevas.
Hoy en día se registran pérdidas a causa de fraude de más de 34 mil millones de dólares1. El estudio “2019 Identity Fraud Study: Fraudsters Seek New Targets and Victims Bear the Brunt” expone que los más afectados por este tipo de crímenes son los créditos hipotecarios, seguidos de los estudiantiles, los de compra de vehículos; y la adquisición de tarjetas de crédito. Dicho delito registró durante 2018 pérdidas mundiales de 968 millones de dólares2.
Por ello, Ricardo Cheida, jefe de preventas de FICO en Latinoamérica, presentó tres tendencias que utilizan los delincuentes para culminar sus cometidos.
- Fraudes de primera persona, la obtención engañosa de crédito a través del uso de información demográfica falsa.
- Identidad Sintética, cometido por un individuo fabricado basado en una identificación apócrifa, en ocasiones es posible que se utilicen datos reales obtenidos de diferentes personas para crear una identidad completamente falsa.
- Fraudes por terceras personas, se utiliza la identidad de un individuo, sin su conocimiento, para acceder a algún crédito, es decir suplantando su identidad.
Estos criminales están evolucionando al utilizar tácticas más estructuradas, que son difíciles de detectar por los bancos e instituciones financieras hasta que es demasiado tarde.
Por esta razón, la compañía analítica crea el FICO Application Fraud Manager, un sistema multicapas. Dicha herramienta busca detectar y prevenir el fraude, ya que facilita la toma de decisiones con una visión completa, mediante la incorporación de datos y puntuaciones de los recursos internos de los clientes, los conocimientos de FICO y fuentes de terceros.
Dentro sus procesos, el asistente encuentra el análisis de vinculación de redes de interacción social, el cual hace referencia al análisis de su identidad, datos personales, direcciones físicas y virtuales registradas, solicitudes, números telefónicos e interacciones sociales, lo que puede ayudar a reconocer si un simple caso de solicitud podría ser parte de una red más amplia de delitos.
Con esto, si se cruza la información de la red de relacionamiento basada en la identidad del solicitante con variables diferentes a las disponibles en los sistemas transaccionales, FICO obtiene un análisis predictivo más confiable sobre el riesgo detrás de cada petición.
De igual forma el FICO Application Fraud Manager es compatible con tecnologías nativas de los clientes, ayudando a sumar al cruce de variables al verificar identidades como lo son tecnologías de reconocimiento facial o device tracking, que pueden generar y elaborar un análisis de riesgo más específico y en cuestión de minutos.
Referencias:
1Javelin, 2AIte Group
Con información de: Porter Novelli
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